另起炉灶?理财直销APP你“买账”吗?
近期,渝农商理财正式推出公司APP。据中国证券报·中证金牛座记者梳理,截至目前,已有信银理财、青银理财、华夏理财、宁银理财、渝农商理财等理财公司上线了公司APP。兴银理财也公开透露了自建APP的计划。
对于银行理财公司而言,自建APP的好处是能使客户辐射范围更广,获客成本更低,且能展示公司的全部的产品,突破代销渠道的数量限制。投资的人对理财APP会“买账”吗?
6月29日,渝农商理财正式推出“渝农商理财APP”。渝农商理财负责这个的人说,推出理财APP是公司实现数字化转型的重要抓手之一,用数字化渠道为客户提供用心服务。
其实,在渝农商理财之前,信银理财、青银理财、华夏理财、宁银理财均已上线了APP。
记者下载上述5款APP发现,各家APP页面及功能相似,均包括“首页”“产品”“持仓”“我的”等版块,并在首页设置了公司公告栏、消保专栏、优惠活动专栏等。为方便客户使用APP,还提供了开户指南等。
在客户注册时,各家APP均需提供个人隐私信息。在支付途径方面,各家公司均十分便捷,支持市场主流银行支付,部分银行为系统直连,部分银行为通过第三方连接。记者尝试添加一张银行卡后,收到了银行“开通快捷支付功能”的短信。
近期,兴银理财在公司公众号介绍,公司已于2022年11月成立了APP建设小组,充分吸收市场成品优势,致力于在未来建设公司自有APP,通过手机端增加理财客户覆盖面。
今年5月,一家头部的股份制银行理财公司高管也向记者表示,“已经有团队在建设APP了,争取今年上线。”
银行理财公司自建APP,重要的目的是扩大客户辐射范围,让客户陪伴更加便捷。
“特别是对农村客户而言,理财APP为广大农村客户提供了全新的理财窗口,让其‘足不出户’便可方便快捷地实现财富管理。”渝农商理财负责人表示。
渝农商理财负责人还表示,理财APP重视理财知识普及,精心为用户更好的提供了丰富、简明的理财知识课程,切切实实做到了“让理财知识进乡村”,力促农村客户理财意识、风险防范意识持续提升。
在业内人士来看,银行理财公司自建APP具有合理性,也具有必要性。一是突破了代销渠道对代销公司产品的数量限制,二是和客户的联系能更直接和紧密。
“代销银行可以代销的打理财产的产品只数是非常有限的,多为现金管理类产品、固收类产品,混合类产品和权益类产品寥寥无几。”一家股份行理财公司高管表示,自建APP可以使公司全部产品“露面”。
“母行和代销渠道在展示业绩比较基准、信息公开披露等方面的界面设置是比较死板的,但我们自己做就能解决一些问题。而且我们能直接知道客户是谁,维护起来也较为方便。”一家股份行理财公司产品部人士说。
长久来看,银行理财公司自建APP值得提上日程。“我们的客户范围遍布全国,连自己的APP都没有,这是不太合理的。”一位国有行理财公司高管对记者表示。
除了成本因素外,从记者调研来看,投资者是否会下载理财APP也是个重要问题。
“我都不知道理财公司还有自己的APP。我买打理财产的产品,还是习惯在代销渠道购买。我不喜欢下很多APP,觉得太麻烦了。”深圳工作的刘女士向记者展示了其在一家民营银行的购买截图。
投资者丁先生也向记者表示,“我手机里的APP已经够多了,应该也不会使用理财公司的APP。通过银行购买已经挺方便了,产品数量也很多。”
这一问题,理财公司也早已考虑到。“理财产品的交易是低频的,投资者不可能每天都打开APP进行交易。而且理财公司可为理财提供的资讯是有限的。”上述股份行理财公司高管表示。
上述国有行理财公司高管也表示,自建APP不能着急,需要仔细考虑公司有没有充足的科学技术人员和客户服务人员。“这些年银行理财的客户投诉压力比较大,如果自建完APP但客户服务能力跟不上,有几率会使公司面临更多的问题。”
理财APP建设也是循序渐进的过程。“根据投入产出比考虑,初期将通过‘钱大掌柜’建设兴银理财专区的方式,实现APP雏形的基本功能。”兴银理财表示。